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上海银行手机银行:打造创新型智能金融服务

2017-12-27 17:07

近日,由《经济观察报》主办的“2016-2017年度观察家金融峰会暨中国卓越金融奖颁奖典礼”在北京隆重举行。上海银行凭借手机银行移动支付体系的出色金融创新能力,荣膺“2016-2017中国卓越手机支付银行”大奖。上海银行一直以来秉承“智慧金融、专业服务”的理念不断创新,围绕信用卡客户、养老客户推出手机银行信用卡乐享版、手机银行美好生活版。此次上海银行荣获“卓越手机支付银行”奖,是业内对该行手机银行“简智”服务的肯定,也是对其作为人行移动支付便民示范工程示范行,在金融科技领域的创新予以的肯定。

荣获“卓越手机支付银行”大奖

“中国卓越金融奖”是由《经济观察报》在2012年发起,面向银行、证券、基金、保险等金融行业的一项综合评选活动,旨在总结部分优秀金融企业在经营理念、公司治理、商业模式、金融创新、经营绩效等方面的突出表现和卓越实践,推动中国金融业持续深化改革,加快转型发展。

此次的奖项评选根据参评手机银行支付体系的安全性、创新性、用户规模、客户增值服务等方面评选获奖银行。在此次颁奖典礼上,上海银行将“卓越手机支付银行”揽入囊中。数据显示,截止2017年10月底,上海银行手机银行有效户较年初增长49%,月使用客户较年初增长47%。

据悉,继首批推出Apple Pay、华为Pay、小米Pay等移动支付产品后,上海银行再次引领支付潮流推出扫码支付。手机银行扫码支付是上海银行为持卡人提供的一种线下手机支付功能,客户通过手机银行开启付款码后,可向标有“银联云闪付”的商户展示二维码及条码,由商户使用POS机扫码后快速完成支付。支付过程中,付款码将替代实体银行卡,具有简单、便捷、安全特点。

简单:打开手机银行APP,点击首页“付款码”,使用任意一张上海银行卡均可支付;对客户手机型号无特殊要求,一般智能手机均可使用。

便捷:一扫即付,依托银联标记化技术对客户账户敏感信息进行?;?,确??突д嘶?、资金等关键信息在存储、处理和传输过程中的安全性,300元及以下小额订单免密支付。

安全:客户银行卡对应的付款码没分钟自动更新,扫码后自动消失,实时采取风控措施等手段确保了客户资金安全。

扫码支付产品是上海银行在移动支付领域的再次创新与领先。后续上海银行还将抓住移动金融的发展契机,继续积极与银联、第三方支付企业等合作,以移动支付为切入点,构建覆盖所有生活场景、融线上线下于一体的新型O2O支付体系,为客户提供安全、便捷的支付新体验。

“美好生活版”手机银行全新升级

为更好地服务中老年客户,上海银行在业内率先推出专门面向中老年客户的“美好生活版”手机银行。从2016年8月正式推出以来,活跃用户已近30万户,意味着上海银行50-70岁手机银行客户中,有一半是从“美好生活版”开始走进手机银行的世界。为此,“美好生活版”手机银行获得了上海市政府颁发2016年度上海金融创新成果奖提名奖,以及上海市银行同业公会颁发的2016年度创新奖等荣誉。

“安全、简单、好用”的功能赢得了广大老年客户的广泛好评。今年8月,为了让更多老年客户“想用”、“可用”、“爱用”,美好生活手机银行已经推出了新版,全新的页面风格、贴心的服务体验、特色的亮点功能,充分融合了老年客户线上、线下使用场景和习惯。不仅让老年客户看得更舒心、用得更顺手,还首次推出面向老年客户专属优惠券和超值购,为老年人精选更多贴心、优惠的服务。

(1)全新的页面风格:在页面的设计上,以渐变红色为主,代表美好与朝气,寓意成熟稳重,旨在面向50-70岁客户,传递出上海银行稳健、高效、智慧的手机银行形象。在页面的展示上,根据老年客户的使用习惯,重构常用功能主页面列表:超大字体、易识别图标、温暖的用色,让老年客户看得舒心、用得顺手。

(2)贴心的服务体验:在客户使用体验上,功能列表更简洁、流程引导更清晰、交易明细更直观,符合老年客户习惯,令客户感觉安心可控;在客户的操作流程上,对重点功能服务列表进行流程进行优化,大幅减少冗余操作,更方便老年客户使用,更快捷找到所需业务,办理更快捷,手续更畅通,如:通过我的存款、我的投资、首页“我的”栏目可轻松查看各类活期存款、投资理财持仓信息;

(3)特色的亮点功能:首次推出面向老年客户专属优惠券,支持老年客户在优惠专区领用,并可在特惠商户享受优惠以及特权礼遇;同时推出了美好版手机银行“超值购”活动,不定期引进老年人喜爱的超值商品。在安全交易方面,坚持手机银行资金体系安全可控的原则,确保老年客户支付信息安全可靠,为客户提供值得信赖移动端服务。

据了解,上海银行“美好生活版”手机银行,在老年人喜爱的理财、健康、养老等方面,都能提供专属服务。家住虹口区的王阿姨告诉我们:“以前也用过其他银行的手机银行,觉得操作太复杂,但最主要担心自己搞不清楚,还把钱转走了,所以后来一直不用了”。

但用了美好生活版手机银行后,王阿姨表示,“上海银行真的很为我们考虑,你看我只要这里点一下,老花镜也不用带,活期、定期,清清楚楚。而且钱还转不走,那当然放心用”。而且,她爱人本来是跟着她学着用的,现在用的比她还熟练,现在家里的“定期”都直接在手机上存。

上海银行渠道管理部相关人士表示:后续上海银行将继续不断研究养老金融客户需求,在投资理财、健康生活、便捷医疗方面进一步提供个性化、差异化服务,比如,养老保险、养老专属理财、养老金客户定制等理财产品,老年客户不用到网点,可以直接在手机上购买,利率还可能更加优惠;遇到看病难挂号的问题,可以直接登录手机银行进行就医挂号。未来,上海银行将围绕“精品银行”的战略目标,努力为养老金融客户打造更加便捷、安全、生活化的移动金融服务,成为值得客户信赖的养老金融服务专家。

基于洞察推出信用卡乐享版

在移动互联网日新月异背景下,随着支付宝、微信等第三方支付方式的冲击,传统信用卡服务模式发生了很大变革,以金融科技驱动创新,全面提供移动化、智能化、场景化、一站式的信用卡服务成为主流。为此,在承载上海银行“智慧金融”的品牌核心理念基础上,手机银行创新前行,基于对客户需求的洞察及客户习惯,秉持手机银行“简洁、精致、智慧、安全”的精品银行线上渠道形象,推出个人手机银行信用卡乐享版。

信用卡乐享版以覆盖信用卡客户使用全场景为目标,提供分期、特惠等个性化服务,并智能化引导信用卡客户登录使用,为每一位信用卡持卡人提供更尊享的体验和精致的服务,实现“简智在心、乐享为您”。

全新的动感设计体验。以“精致海派”为核心设计元素,承载全行“智慧金融”理念,从视觉呈现、功能布局、内容展示等方面采用更具动感的界面设计,以契合当下年轻用户极简审美观念,带给用户全新的动感体验。一是采用最新的沉浸式设计风格,让用户更专注于场景;二是线条、icon等以水流曲线为主元素,勾画动感体验,更具年轻感;三是页面功能布局按客户使用频率采用楼层管理简化呈现,契合客户耐心,灵活应对变化。

全新的场景式频道设计。以信用卡客户为中心,根据信用卡客群的行为习惯,深入思考场景,以情感化、场景化的设计直达人心,拉近与客户的距离,为用户提供更贴心的服务体验,全新推出了首页、分期、特惠、我的四大频道。

一是全新的首页频道,按场景使用频率从高到低以楼层式展示,含热门活动、高频功能、常用增值服务、关联金融场景、热点分期、热点特惠、热点生活等场景,体现最少的操作直达用户目标。

二是全新的分期频道,围绕年轻人买车、结婚、出国、装修等人生重要场景,推出汽车分期、账单分期、现金分期等一系列消费金融服务,实现一站式服务,让信用卡客户便捷尊享精致生活,并通过口碑传递带来更多的新客户。

三是全新的特惠频道,围绕年轻人购物、餐饮、健康、文化、旅游、安居等需求,精心定制打造了积分商城、特惠商户、智能出行、加油卡充值等各类优惠生活服务,让客户超预期体验,给客户不断带来惊喜,同时让上海银行持续保有客户。

四是全新的“我的”频道,实现信用卡账户、账单、积分、投资、贷款一站式展示及查询,资产状况一目了然;真正实现以用户为中心,体现我的手机银行我做主。

全新的智能化体验。借助金融科技创新驱动,在信用卡全场景覆盖、智能应用、新型支付等方面进行了全新突破。

一是实现了信用卡一站式全场景服务体验。围绕信用卡申请、激活、用卡、还款、优惠和管理六个环节梳理了30个待覆盖场景,并按信用卡客户使用操作习惯进行了智能化部署,并新增了他行卡还信用卡、MGM推荐办卡、特惠商户及优惠支付、积分商城、汽车分期、权益管理、支付管理等服务。

二是推出了一系列智能场景服务。智能账单,已出账单、未出账单、消费分析清晰分类;智能停车,提供上海中心城区近300家停车场自动扣收停车费服务;智能出行,为特定信用卡客户提供机场接送、酒后代驾、商务代驾、道路救援、现场维修、代办年检和代步车业务等全方位服务,借助人工智能和大数据技术,打造金融与出行的完美融合。

三是率先推出了一系列新型支付服务。线上场景支持账号支付,无需手输卡号,小额场景“一点即付”;线下场景支持手机NFC“一挥闪付”和手机扫码“一扫秒付”;支持特约商户一键式特惠支付服务;全方面打造融合线上线下于一体的新型O2O支付体系,实现移动支付安全、便捷的双重体验。

四是智能引导客户使用信用卡版。只有上海银行信用卡的客户支持系统自动引导至信用卡版;如同时拥有上海银行信用卡和借记卡客户,系统会按客户历史交易习惯引导至信用卡版,同时也支持客户通过手机银行侧边栏便捷设置切换。

2017年上海银行超过70%的信用卡客户已在使用手机银行。如今信用卡乐享版正式加入上海银行移动金融服务大家庭,同时,上海银行即将发布手机银行5.0版,为广大客户提供更智慧更专业的金融服务,敬请期待!

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